【案情简介】

2024年5月15日，违法行为人吴某某为赚钱购买游戏皮肤，将自己名下尾号为8836的建设银行账户提供给他人用于收取、转移资金，2024年5月15日，河南省受害人赵某某被电信网络诈骗24800元，该被骗资金流入吴某某名下尾号为8836的建设银行账户内。吴某某的行为已构成非法出租、出借银行账户的行为。

【调查与处理】

2024年7月10日，我局对吴某某非法出租、出借银行账户案立案调查，经电话联系吴某某接受调查，吴某某对自己的违法事实供认不讳。同日，我局认定吴某某的行为已违反《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第三十一条第一款之规定，构成非法出租、出借银行账户的行为，依据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第四十四条之规定，对吴某某处以罚款人民币叁仟圆的行政处罚。

【法律分析】

吴某某为获取非法利益，将自己的银行账户出借给他人，导致其银行账户被用于收取诈骗资金，吴某某的行为已违反《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第三十一条第一款之规定，构成非法出租、出借银行账户的行为。

    【典型意义】

银行账户账户是个人重要的金融工具，不得非法出租、出借给他人。非法出借银行账户，还可能面临如下法律问题：

一是民事责任。如果出借银行卡后，因他人使用该卡产生债务纠纷，出借人可能会被卷入民事纠纷中。根据合同相对性原则，银行卡的开户人是与银行签订服务协议的主体，若因银行卡被非法使用导致银行遭受损失，银行有权要求开户人承担赔偿责任。例如，若他人利用出借的银行卡恶意透支，银行首先会向开户人追讨欠款，开户人需要先承担还款责任，再向实际使用人追偿，这一过程不仅耗时耗力，还可能面临追偿不能的风险。

二是刑事责任。帮助信息网络犯罪活动罪：很多非法出借银行卡的案例中，出借人明知他人可能利用银行卡实施网络犯罪活动，仍将银行卡出借，这种行为可能构成帮助信息网络犯罪活动罪。例如，一些人将银行卡出借给电信诈骗分子，诈骗分子利用这些银行卡接收诈骗款项。根据根据《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二之规定，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。洗钱罪：如果出借的银行卡被用于洗钱活动，出借人也可能被认定为洗钱罪的共犯。洗钱犯罪分子会利用他人的银行卡进行复杂的资金流转操作，试图掩盖资金的非法来源。在这种情况下，出借银行卡的人即使没有直接参与洗钱的具体行为，但因其提供了洗钱的工具，也可能面临刑事处罚。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十一条之规定，犯洗钱罪的，没收违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

三是行政责任。根据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第四十四条之规定，违反本法第三十一条第一款之规定的，没收违法所得，由公安机关处违法所得一倍以上十倍以下的罚款，没有违法所得或者违法所得不足二万元的，处二十万元以下罚款；情节严重的，并处十五日以下拘留。此外，银行可能会对出借人的银行卡进行冻结、限制使用等措施，同时可能将出借人的不良行为记录在个人信用档案中，影响其未来的金融活动。(供稿单位:通道县公安局)